Cuáles son las tasas más accesibles de los nuevos créditos hipotecarios: cuanto más baja, “más barato”

El mercado inmobiliario se encuentra revolucionado con los anuncios de la vuelta de los créditos hipotecarios ajustables por UVA en la Argentina, por parte de trece entidades bancarias, luego de cinco años de la casi inexistencia de los mismos: Banco Nación, Ciudad, Hipotecario, Macro, Galicia, BBVASupervielle, ICBC, Del Sol (Sancor Seguros) y los provinciales Bancor (Córdoba), Banco Provincia del Neuquén (BPN) y Banco de Corrientes.

El dato clave a tener en cuenta es que la competitividad entre los bancos se hace cada vez más fuerte y genera que ninguna entidad quiera quedarse fuera de un mercado que promete reactivarse con estas medidas. Por lo que, la gran pregunta es: ¿qué línea de crédito es la más accesible?

“En el monto de la cuota de un crédito hipotecario va a impactar más la tasa que ofrece el banco que el plazo en el que se solicite”, explica José Rozados, director de Reporte Inmobiliario. Por lo que, los analistas del mercado inmobiliario concuerdan en que mientras más baja sea la tasa, “más barato” será el préstamo.

De las más bajas a las más altas: las tasas de los nuevos créditos hipotecarios

Las diferentes entidades ofrecen tasas que van desde 3.5%, en el caso del Ciudad y del BPN, y llegan hasta el 9,5%, también en el caso del BPN y del BBVA, para quienes sean clientes de las entidades -con beneficios para los que tengan cuenta sueldo en los bancos-. Hay que destacar que cada uno presenta sus condiciones y características para el acceso a los préstamos. Por caso, se presentan los bancos desde las tasas más bajas a las más altas:

1) Banco Ciudad

El Banco Ciudad tiene el crédito con la tasa más baja del mercado pero con algunas limitaciones: sólo se puede comprar una propiedad en el microcentro porteño. Para quienes realicen una operación de compra de vivienda familiar, única y de ocupación permanente en el microcentro la tasa de interés es del 3,5%. Mientras que para el resto de las zonas (en AMBA, Córdoba, Mendoza, Tucumán o Salta), la tasa es del 5.5%. Los requisitos y condiciones para acceder son las siguientes:

• Pueden acceder quienes ya cobren o migren la acreditación de su sueldo al Banco Ciudad
• El crédito es para comprar, refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda permanente o no permanente en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta)
• El monto máximo del préstamo es de $250.0000.000 (hasta un 75% del valor de venta de la unidad a adquirir)
• La línea general tiene una tasa de interés del 5,5%
• El capital es ajustable por UVA
• Los plazos son por 10, 15 y hasta 20 años
• La cuota no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiar

El crédito ya se lanzó y se puede solicitar online en la web o en las sucursales de la entidad mediante una inscripción para ser contactado.

2) Banco Provincia del Neuquén

Este banco, al igual que el Ciudad, ofrece la tasas más baja del mercado en esa provincia dentro de una línea de crédito: de un 3,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 4,5% para el resto de los casos. Mientras que en su segunda línea por un monto mayor, la tasa es de las más altas con un 8,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 9,5% para los no clientes.

Requisitos y condiciones:

• La primera línea será hasta $50.000.000 a la cual se deberá acceder con ingresos por $890.000 y se abonará una cuota inicial de $300.000. La segunda línea será hasta $100.000.000. Para acceder a ese monto, se deberá contar con ingresos por $2.700.000 y se abonará una cuota inicial de $940.000.
• El pago es mediante la metodología UVA
• Se podrá financiar hasta un 80% en el caso de adquisición y compra y un 100% para la construcción.
• Se deberá utilizar para la compra, construcción y ampliación de primera vivienda.
• Destinados a viviendas únicas y de ocupación permanente, tanto para la compra como para la construcción. En este último caso, la obra deberá desarrollarse en terreno propio y libre de ocupación.
• El plazo para la amortización será de 20 años.
• El valor de la cuota no podrá superar el 35% de los ingresos netos

Otro de los financiamientos para ampliación, refacción y terminación de vivienda será a través de la modalidad de préstamo personal, con un plazo de hasta 72 meses y un monto máximo de $15 millones. Las tasas de interés serán del 50% para quienes tengan acreditación de haberes en el BPN y del 60% para quienes no.

3) Banco Nación

La tasa es del 4.5% para los clientes del banco, mientras que quienes cobren sus haberes en la entidad tendrán una opción “anti-inflación”: cuando soliciten los préstamos podrán contratar una opción que les permitirá poner un tope a la cuota con una prima del 1.5% anual. El tope resultará de aplicar al préstamo un ajuste a través del coeficiente de variación salarial. La diferencia de los montos se trasladarán al final del préstamo actualizados por UVA, y una vez que esté finalizado el cronograma de pagos, se reprogramará el saldo que resulte. Este podrá pagarse con un préstamo personal o con una extensión de la hipoteca.

Las condiciones y requisitos para acceder a un crédito hipotecario son los siguientes:

• El monto máximo es de $105.000 UVAs (unos US$90.000 -al valor del MEP- o aproximadamente $90.000.000).
• La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la vivienda adquirir, que no deberá superar en total los 140.000 UVAs (unos US$120.000 -al valor del MEP-).
• Modalidad de pago en UVAs.
• La relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%.
• El plazo para pedir el préstamo es de 5, 10, 15, 25 y hasta 30 años.
• El crédito esta destinado a la compra, cambio, construcción, refacción y ampliación de viviendas en todo el país como así también para la adquisición de una segunda casa.
• La edad máxima para solicitarlo es no superar los 85 años al momento de terminar el cronograma de pago
• Se pueden sumar ingresos del grupo familiar conviviente o de co-deudores no convivientes

4) Banco de Córdoba

El capital es ajustable por UVAs con una tasa del 4,90% durante todo el plazo. Los requisitos son los siguientes:

• Se financia el 100% de la compra del inmueble o construcción y ampliación o terminación.
• Por solicitante (que sean clientes del banco) se otorga un máximo, a la fecha, de $90.000.000.
• El tiempo para la financiación es hasta 20 años.

El préstamo inicial es de $17.000.000 (20.000 Uvas), con una cuota cercana a los $115.000 y con ingresos requeridos de $470.000 de todo el grupo familiar. No solo puede computarse el de una pareja sino también el de los padres de ambos; la línea es también para solteros. Para el monto máximo la cuota es de $554.000 y se debe reunir ingresos por $2.250.000. Es decir, por cada $10 millones, la cuota hoy es de $66.150 pesos.

Las empresas desarrollistas que tienen convenio con Bancor, están incluidas en la línea hipotecaria. Su oferta de viviendas (casas o departamentos) o construcción en lotes que aún no cuentan con escritura está también disponible y apta para ser financiada con estos créditos y se aplican las mismas condiciones que el resto, siendo el desarrollista quien garantiza cada operación hasta el momento de la escrituración.

5) Banco Supervielle

En este caso, la entidad ofrece tasa más baja del mercado para comprar a nivel nacional para quienes tengan cuenta sueldo en el banco: del 4% los primeros 12 meses y luego 5%. Por su parte, para los clientes que no acrediten sus haberes la tasa será del 8%.

• Los ingresos mínimos deberán ser desde $1.000.000 para la compra, y de $450.000 para ampliación, refacción o mejora pudiendo, en ambos casos, mancomunar remuneraciones con sus cónyuges, concubinos o padres.
• Este crédito es sin límite de monto
• El capital es ajustable por UVAs
• El plazo máximo será a 30 años
• Para vivienda permanente se financia el 80%, no permanente el 75%
• El solicitante debe presentar la documentación relacionada con la propiedad a adquirir o refaccionar/ampliar.
• La cuota del crédito no podrá superar el 25% de los ingresos netos verificados

Los interesados ya podrán realizar una simulación online desde el sitio web de la entidad para obtener información sobre las cuotas y también los requisitos, condiciones, y recibir el acompañamiento de un ejecutivo en el proceso de solicitud y otorgamiento.

6) Banco ICBC

La tasa en el caso del ICBC es del 5% para quienes tengan cuenta sueldo y del 7.5% para el resto de los solicitantes. Mientras que las condiciones y requisitos que se solicitan son los siguientes:

• El monto máximo es $250.000.000
• Modalidad de pago en UVAs
• La relación de la cuota con el ingreso del solicitante es del 25%
• El plazo para pedir el préstamo es de hasta 15 años
• La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la propiedad a adquirir
• El crédito está destinado a la adquisición de primera y segunda vivienda, refacción y ampliación

7) Banco de Corrientes

En Corrientes, la entidad provincial ofrece préstamos ajustables por UVA, con una tasa fija de 5% N.A., al igual que el ICBC pero con las siguientes condiciones:

• Destinado a financiar la construcción, adquisición, ampliación y refacción de una vivienda única o segunda, destino familiar u ocupación permanente y compra de terreno para clientela en general.
• Pueden acceder todas aquellas personas físicas que perciban sus haberes mediante acreditación en cuentas habilitadas en el Banco de Corrientes
• El plazo para la adquisición y construcción de vivienda es de 240 meses (20 años). Para ampliación, refacción o compra de terreno es de120 meses (10 años)
• Monto máximo: se financia hasta el 80% del menor valor entre tasación de garantía y valor de compra. Para construcción el 80% del valor del proyecto.

8) Banco Santander

El Banco Santander anunció sus líneas de créditos hipotecarios con una tasa fija nominal anual de 5,5%. Las siguientes condiciones para acceder son las siguientes:

• El plazo máximo será de 20 años (240 meses).
• Se financiará hasta un máximo de 75% del valor de la propiedad para adquisición de vivienda permanente, y de 50% para vivienda no permanente.
• No hay tope de monto a solicitar
• Los ingresos mínimos requeridos serán de $850.000.
• Es necesario acreditar haberes en Santander Argentina.

Desde el banco dieron un ejemplo: cada $10 millones a plazo máximo (240 meses) la cuota pura (capital e intereses) sería de $68.789. Se trata de la cuota original sin el ajuste UVA posterior, mes a mes, y para compra de vivienda permanente. El crédito se lanza el 27 de mayo para quienes quieran anotarse y recibir información.

9) Banco Galicia

La última entidad privada en ofrecer sus líneas de préstamos fue el Galicia. Esta entidad tiene una tasa de interés de 5,5% para aquellos que acrediten sus haberes en el banco y del 7,5% para los que no cobren su sueldo ahí. El resto de las condiciones y requisitos para acceder son los siguientes:

• El capital también se ajusta por UVA.
• Ofrece el préstamo sin monto máximo.
• El crédito es por un plazo de hasta 30 años para el caso de compra de vivienda, y de hasta 10 años para aquellos que se destinan a refacción y ampliación.
• Ofrece tres líneas: para la adquisición de vivienda única y permanente, para la compra de segunda vivienda y para la ampliación o refacción de vivienda.
• En el caso de adquisición de primera y segunda vivienda, se financia hasta el 80%, y para ampliación y refacción el 50%.
• El monto no puede superar el 25% de los ingresos del solicitante. De todas formas, se podrán sumar los ingresos del cónyuge, conviviente o del grupo familiar (hasta cuatro personas), para la adquisición de la vivienda.

10) Banco Macro

El Banco Macro ofrece una tasa fija nominal anual del 5,5% para aquellos clientes que acrediten su sueldo. Mientras que para quienes no perciban sus haberes en la entidad la tasa será del 7%. Además:

• La línea de crédito es sin monto máximo
• Tiene un plazo que puede llegar hasta los 20 años
• El préstamo se debe destinar a primera o segunda vivienda
• Permite financiar hasta el 75% del valor escriturable del inmueble para propiedades con valores hasta $350.000.000. En el caso de propiedades con precios superiores a $350.000.000, la financiación es del 60%. Para los jóvenes de menos de 30 años, que acrediten su sueldo en el banco, se les otorga hasta el 90% del valor escriturable del inmueble a comprar, si sus padres son fiadores del crédito (en este caso, el préstamo se debe destinar a primera vivienda).
• El capital se ajusta por UVA
• Para los clientes con plan sueldo, la cuota del crédito no podrá superar el 30% de los ingresos. Aquellos que no acrediten su sueldo en el banco, la cuota no podrá estar por encima del 25% del sueldo.

11) BBVA

El BBVA anunció su línea de préstamo este miércoles 15 de mayo, pero estará disponible a partir del 15 de junio. Esta entidad tiene una de las tasas de interés anual más altas del mercado: de 6,5% para aquellos que acrediten al menos tres meses de haberes en la entidad y del 9,5% para quienes no lo hagan.

• La línea de crédito es sin monto máximo.
• Se ofrece por un plazo de hasta 20 años.
• El capital se ajusta por UVA.
• Se podrá acceder a partir del 15 de junio.
• Financia hasta el 80% del valor de la propiedad para uso permanente.
• El préstamo es para destinar a la compra de primera o segunda vivienda.
• La relación entre la cuota del crédito y el ingreso del solicitante podrá ser de hasta un 25% y se podrán sumar ingresos entre cónyuges o pareja para acceder a la línea.

12) Banco Hipotecario

A pesar de que el Hipotecario ofrece una tasa del 4.25% para quienes sean clientes del banco con cuenta sueldo, lo hace solo por los primeros 12 meses. A partir de la cuota 13 (para los clientes con cuenta sueldo) la tasa es de 6,9%. Para quienes no acrediten sus haberes en el banco, la tasa de interés es del 8,5%. Por lo que, en el porcentaje total termina siendo la más elevada del mercado actual en el caso de cuenta sueldo. Sus requisitos son:

• El crédito es por hasta $250.000.000 en un único desembolso en caso de la compra de casa. Para construcción el monto es el mismo pero con un anticipo y dos desembolsos contra avance de la obra. En el caso de terminación o ampliación es de hasta $125.000.000 en un único desembolso.
• Financian hasta el 80% de la vivienda a comprar o construir. Hasta el 50% en caso de una terminación de obra. Y el 100% para ampliación
• El crédito se debe destinar a compra, construcción, terminación o ampliación de primera o segunda vivienda
• El plazo máximo de pago es de 360 meses (30 años)
• El capital es ajustable por UVA
• La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.
• Ya está disponible para solicitar.

13) Banco Del Sol

El banco digital de Sancor Seguros se unirá al mercado hipotecario para ofrecer a sus clientes opciones de financiamiento en UVAs para la compra, construcción, ampliación y/o refacción de vivienda. Este es el segundo banco privado en anunciar la vuelta de los préstamos, pero aún no hizo públicas sus condiciones y requisitos.